DSR 계산법 바뀐다! 스트레스 DSR 3단계 쉽게 정리 (예시 포함)

유용한 정보

cheer-u-up 2025. 5. 31. 16:26

다가올 7월부터 스트레서 DSR 3단계가 시작됩니다!

그러다보니, 6월말까지 주택구입을 마무리해야 한다는 압박감에 시달리실텐데요.

그 결정에 도움을 드릴 수 있도록

오늘은 DSR이 무엇인지, 스트레스 DSR은 또 뭔지, 마지막으로 스트레스 DSR 1,2,3단계별 비교까지 해 보려고 해요.

1) DSR은 무엇인가요?

DSR(총부채원리금상환비율)은 연간 소득 중에서 모든 대출 연간 원리금(원금 + 이자) 상환액이 차지하는 비율을 나타내는 지표입니다.

예를 들어 연봉이 5,000만 원인데, 대출 원리금으로 1,000만 원을 갚고 있다면 내 DSR은 20%가 됩니다.

정부는 1금융권을 기준으로 할 때 DSR 비율이 40%를 넘지 않도록 제한하고 있죠.

과도한 대출로부터 가계 건전성을 지키기 위해서입니다.

의도는 참 좋은 것 같아요.

💡 팁: DSR에 영향을 주는 세 가지 요소 : 만기, 금리, 소득

- DSR 규제에서는 소득이 높을수록 / 대출 만기가 길수록/ 금리가 낮을수록 대출받기가 유리해집니다.

스트레스 DSR은 DSR에 영향을 주는 요인 중 하나인 '금리'를 강화한 규제입니다.

즉, "이자율이 올라가거나 소득이 줄어들었을 때도 너 그 대출 감당할 수 있어?" 하고 미리 시뮬레이션해보는 지표입니다.

말 그대로 스트레스를 줘서 테스트하는 거죠.

예를 들면, 현재 금리가 4%인데, 6%까지 올랐다고 가정하고 다시 DSR을 계산해보는 식입니다.

이걸 왜 하냐고요?
👉 지금은 감당 가능한 대출이라도, 금리가 오르면 버거워질 수 있으니까요.

💡팁: 실제 대출 시에는 금리가 가산되지 않아요!!! 계산 시에만 활용한다는 점, 참고해주세요.

몇 년 전 금리 인상이 이어지면서, 대출을 받는 사람들의 상환 부담이 커졌습니다. 실제로 어떤 사람들은 대출이자가 월세보다 더 비싸졌다는 말도 할 정도였어요.

이런 상황에서 금융당국은 대출을 받는 시점에서부터 리스크를 관리하고 싶어합니다. 그래서 도입된 것이 바로 스트레스 DSR입니다.

일반적인 DSR 계산법을 적용하면!

하지만 ‘스트레스 DSR’로 이자율을 높여 6%로 가정해 계산한다면하면?

즉, 스트레스 DSR을 적용해 계산하면 앞으로 금리가 오르면 상환이 어려울 수 있다고 판단되어 대출 승인이 거절될 수도 있습니다.

가장 궁금해 하실 스트레스 DSR 3단계에 대해 알아봐요.

아래 표를 참고해 주세요

(1)스트레스 DSR 1단계: 은행권 주담대에만 변동금리 대출에 1.5%의 25%, 즉 0.38%를 더해 대출 한도 계산

(2)스트레스 DSR 2단계: 은행권 주담대 + 1금융권 신용대출, 2금융권 주담대에도 확대 적용

-비수도권: 1.5%의 50%, 즉 0.75% 가산

-수도권: 1.5%의 80%, 즉 1.2% 가산

(3)스트레스 DSR 3단계: 은행권 주담대 + 신용대출 + 기타대출에 대해 1,2금융권 모두에서 동일하게 적용

-수도권, 비수도권 모두 1.5% 의 100% 가산

✔️ 다만, 지역별로 대출 한도의 감소 폭과 영향은 다를 수 있음.

✏️ 소득 계산 기준 : 근로소득, 사업소득, 금융소득 등 모든 소득이 합산되어 적용

얼마전에 금리 인하가 있었고, 한은에서 한차례 더 금리를 인하할 것이라는 시사를 한 만큼

꼭 스트레스 3단계 적용 후가 불리하지는 않을 수도 있어요.

실제로, 주택 가격이 폭등하고 있지도 않고요.

주택구입, 비주택구입의 상황에 따라서 자신에게 유리한 방향으로 잘 고민해서 결정하시길 바랄게요 😍